- Adjustable-rate mortgage (ARM) — кредит с плавающей ставкой
- Ставка фиксирована первые 5, 7 или 10 лет, затем меняется раз в 6 или 12 месяцев: индекс (обычно SOFR) плюс маржа кредитора, с ограничениями (caps) на рост. Раздел 8.
- Adverse action notice — уведомление об отказе
- Письменное уведомление кредитора об отказе или изменении условий с указанием причин; обязательно по ECOA/Regulation B. Раздел 17.
- Amortization — амортизация
- График погашения, при котором каждый платёж делится на проценты и основной долг; в начале срока почти весь платёж — проценты. Раздел 1.
- Appraisal — оценка
- Независимое определение рыночной стоимости дома для кредитора. Не путать с инспекцией. Раздел 17.
- Appraisal contingency — условие об оценке
- Пункт контракта, позволяющий покупателю выйти из сделки или пересмотреть цену, если оценка ниже цены покупки. Раздел 15.
- APR (Annual Percentage Rate) — полная годовая стоимость кредита
- Ставка с учётом большинства комиссий кредитора; удобна для сравнения предложений. Раздел 9.
- AS IS contract — контракт «как есть»
- Форма контракта Florida Realtors/Florida Bar, по которой продавец не обязан делать ремонт, но покупатель может выйти в период инспекции. Раздел 15.
- AUS (DU / LPA) — автоматическая система андеррайтинга
- Программы Fannie Mae (Desktop Underwriter) и Freddie Mac (Loan Product Advisor), которые выдают первичное решение по заявке. Раздел 7.
- Bank Statement loan — кредит по банковским выпискам
- Non-QM кредит для самозанятых: доход считается по поступлениям на счёт за 12–24 месяца вместо налоговых деклараций. Раздел 8.
- Buyer's agent — агент покупателя
- Лицензированный агент, работающий с покупателем. С 17.08.2024 — только по письменному договору, подписанному до показа. Раздел 13.
- Cash-out refinance — рефинанс с выводом денег
- Новый, больший кредит вместо старого; разницу заёмщик получает деньгами. Раздел 22.
- Citizens Property Insurance — государственная страховая компания Флориды
- Страховщик «последней надежды»; с 1.01.2027 требует флуд-страховку для всех жилых полисов (с исключениями). Раздел 18.
- Clear to close (CTC) — разрешение на закрытие
- Финальное решение андеррайтера: все условия выполнены, можно готовить документы к closing. Раздел 17.
- Closing / Settlement — закрытие сделки
- Подписание документов, перевод денег, переход права собственности и выдача кредита. Раздел 19.
- Closing costs — расходы на закрытие
- Комиссии кредитора, оценка, title, налоги на сделку, запись документов; во Флориде обычно 2–5% от суммы кредита плюс prepaids. Раздел 19.
- Closing Disclosure (CD) — итоговое раскрытие условий
- Пятистраничный документ с окончательными условиями кредита и расходами; выдаётся минимум за 3 рабочих дня до подписания (12 CFR § 1026.19(f)). Раздел 19.
- Collateral — залог
- Имущество, обеспечивающее кредит; в ипотеке — сам дом. Одно из «4 C». Раздел 4.
- Comparables (comps) — сопоставимые продажи
- Недавние продажи похожих домов рядом; основа для цены оффера и для оценки. Раздел 15.
- Condominium (condo) — кондоминиум
- Собственность на отдельную квартиру плюс доля в общем имуществе; во Флориде регулируется главой 718 F.S. Раздел 12.
- Conforming loan limit — лимит соответствующего кредита
- Максимальная сумма, которую могут выкупить Fannie Mae и Freddie Mac; в 2026 году — $832 750 для одного юнита в большинстве округов. Раздел 8.
- Contingency — условие контракта
- Условие, при невыполнении которого покупатель может выйти из сделки с возвратом задатка: инспекция, финансирование, оценка. Раздел 15.
- Conventional loan — обычный кредит
- Кредит без государственной гарантии, обычно по стандартам Fannie Mae / Freddie Mac; взнос от 3%. Раздел 8.
- Counteroffer — встречное предложение
- Ответ на оффер с изменёнными условиями; первоначальный оффер при этом считается отклонённым. Раздел 15.
- Credit report (single-bureau / tri-merge) — кредитный отчёт
- Отчёт одного бюро или объединённый отчёт трёх бюро (Equifax, Experian, TransUnion), который используют для ипотеки. Раздел 4.
- Credit union — кредитный союз
- Некоммерческое финансовое учреждение, принадлежащее своим членам; выдаёт в том числе ипотеку. Раздел 7.
- Debt-to-income ratio (DTI) — отношение долгов к доходу
- Ежемесячные платежи по долгам, делённые на доход до налогов. Front-end — только жильё, back-end — все долги. Раздел 2.
- Deed — документ о передаче права собственности
- Документ, которым продавец передаёт право собственности покупателю (во Флориде обычно warranty deed). Не путать с mortgage. Раздел 19.
- Deed-in-lieu of foreclosure — передача дома вместо взыскания
- Добровольная передача дома кредитору в погашение долга, чтобы избежать судебного foreclosure. Раздел 23.
- Deficiency judgment — взыскание недостачи
- Судебное решение о взыскании с заёмщика разницы между долгом и суммой, вырученной при продаже дома. Раздел 23.
- Discount points — дисконтные пункты
- Плата при закрытии за снижение ставки; 1 point = 1% суммы кредита. Раздел 9.
- Doc stamps (documentary stamp tax) — гербовый сбор Флориды
- Налог на документы: $0,70 за $100 цены по deed (обычно платит продавец) и $0,35 за $100 суммы кредита по note. Раздел 19.
- Down payment assistance (DPA) — помощь с первым взносом
- Гранты и вторые займы от штата, округов и городов; во Флориде — Florida Housing и местные программы SHIP. Раздел 10.
- Dual agency — двойное агентство
- Представительство одним агентом обеих сторон сделки; во Флориде запрещено (§ 475.278 F.S.). Раздел 13.
- Earnest money / Escrow deposit — задаток
- Деньги покупателя, вносимые после подписания контракта на escrow-счёт; подтверждают серьёзность намерений. Раздел 15.
- Equity — доля собственника
- Стоимость дома минус остаток долга по кредитам под этот дом. Раздел 1.
- Escrow (при сделке) — эскроу
- Хранение денег и документов нейтральной стороной до выполнения условий контракта. Раздел 18.
- Escrow account (impound) — эскроу-счёт
- Счёт у сервисера, на который вместе с платежом собираются деньги на налоги и страховку; сервисер платит их за вас (12 CFR § 1024.17). Раздел 18.
- 4-point inspection — инспекция четырёх систем
- Проверка крыши, электрики, сантехники и кондиционера; страховщики Флориды требуют её для старых домов. Раздел 16.
- Fair market value — рыночная стоимость
- Цена, которую готов заплатить информированный покупатель и принять информированный продавец без принуждения. Раздел 15.
- Fannie Mae / Freddie Mac — государственные ипотечные агентства
- Компании, выкупающие ипотеки у кредиторов и устанавливающие стандарты conventional кредитов. Раздел 8.
- FHA loan — кредит FHA
- Кредит, застрахованный Federal Housing Administration; взнос от 3,5%, мягче к кредитной истории, есть MIP. Раздел 8.
- FICO score — кредитный балл FICO
- Число от 300 до 850, оценивающее кредитный риск; для ипотеки обычно берут средний из трёх баллов. Раздел 4.
- Final walk-through — финальный осмотр
- Осмотр дома покупателем за 1–2 дня до closing: всё ли на месте и сделан ли согласованный ремонт. Раздел 19.
- Financing contingency — условие о финансировании
- Позволяет покупателю выйти из сделки с возвратом задатка, если кредит не одобрен в срок. Раздел 15.
- Flood zone — флуд-зона
- Зона риска наводнения по картам FEMA (например, AE, VE, X); в зонах A и V при кредите от федерально регулируемого кредитора флуд-страховка обязательна. Раздел 11.
- Forbearance — отсрочка платежей
- Временная приостановка или снижение платежей по договорённости с сервисером. Раздел 23.
- Foreclosure — обращение взыскания
- Процедура изъятия заложенного дома за долги; во Флориде — только через суд (гл. 702 F.S.). Раздел 23.
- FSBO (For Sale By Owner) — продажа без агента
- Продажа дома собственником без листинг-агента. Раздел 13.
- Gift letter — письмо о подарке
- Подписанное заявление дарителя о том, что деньги — подарок, а не заём. Раздел 6.
- HELOC — кредитная линия под залог дома
- Возобновляемая линия под equity, обычно вторым залогом; проценты — только на взятое. Раздел 22.
- HOA (Homeowners' Association) — ассоциация владельцев
- Ассоциация в посёлке или комплексе с правилами и взносами; во Флориде — гл. 720 F.S. (для кондо — гл. 718). Раздел 12.
- Homeowner's insurance (hazard insurance) — страховка дома
- Страхование дома, имущества и ответственности; флуд не покрывает. Раздел 18.
- Homestead exemption — льгота homestead
- Снижение облагаемой стоимости основного жилья во Флориде до $50 000; подавать до 1 марта (§ 196.031 F.S.). Раздел 20.
- Housing counselor — жилищный консультант
- Специалист HUD-одобренной некоммерческой организации, бесплатно помогающий покупателям и заёмщикам. Раздел 1.
- Hurricane deductible — франшиза по урагану
- Отдельная франшиза за ущерб от урагана, обычно 2%, 5% или 10% от страховой суммы дома. Раздел 18.
- Inspection period — период инспекции
- Срок, в течение которого покупатель проводит инспекции и может выйти из сделки или договориться о ремонте. Раздел 15.
- Intangible tax — налог на нематериальные активы
- Во Флориде — 0,2% от суммы новой ипотеки, платит заёмщик при closing. Раздел 19.
- ITIN loan — кредит по ITIN
- Ипотека для заёмщиков без SSN, платящих налоги по ITIN; больший взнос и ставка. Раздел 8.
- Joint tenancy with right of survivorship — совместная собственность с правом пережившего
- Равные доли; при смерти одного его доля переходит к остальным совладельцам. Раздел 11.
- Jumbo loan — джамбо-кредит
- Кредит сверх conforming-лимита; требования строже. Раздел 8.
- Lady bird deed — enhanced life estate deed
- Владелец сохраняет полный контроль над домом при жизни, а после смерти дом переходит указанным лицам без суда о наследстве. Раздел 24.
- Lender credit — кредит от кредитора
- Компенсация части расходов на закрытие в обмен на более высокую ставку. Раздел 9.
- Lien — обременение, право залога
- Право кредитора на имущество в обеспечение долга; снимается после погашения. Раздел 18.
- Listing agent — агент продавца
- Агент, выставивший дом на продажу и работающий с продавцом. Раздел 13.
- Loan Estimate (LE) — предварительная оценка кредита
- Трёхстраничный документ с условиями и расходами; выдаётся в течение 3 рабочих дней после заявки (12 CFR § 1026.19(e)). Раздел 9.
- Loan modification — модификация кредита
- Постоянное изменение условий кредита (срок, ставка, сумма) для заёмщика в трудной ситуации. Раздел 23.
- Loan term — срок кредита
- Срок погашения кредита, обычно 15 или 30 лет. Раздел 8.
- LOE (Letter of explanation) — письмо-объяснение
- Письменное объяснение заёмщика для андеррайтера: депозит, перерыв в работе, запрос в кредитной истории. Раздел 6.
- LTV (Loan-to-value) — отношение кредита к стоимости
- Сумма кредита, делённая на меньшее из цены и оценки. Раздел 9.
- Manufactured home — дом заводской сборки
- Дом, построенный на заводе по федеральному стандарту HUD; ипотека возможна, если он юридически оформлен как недвижимость. Раздел 11.
- Milestone inspection — этапная инспекция здания
- Обязательная структурная инспекция кондо-зданий от 3 этажей по достижении 30 лет (§ 553.899 F.S.). Раздел 12.
- MIP (Mortgage Insurance Premium) — страховка FHA
- Ипотечная страховка FHA: единовременная 1,75% и годовая (обычно 0,55%). Раздел 8.
- MLO (Mortgage Loan Originator) — ипотечный специалист
- Лицензированный специалист, принимающий заявки и обсуждающий условия кредитов; лицензия проверяется на nmlsconsumeraccess.org. Раздел 7.
- Mortgage — ипотека (залог)
- Документ, по которому дом становится залогом по кредиту; во Флориде используется mortgage, а не deed of trust. Раздел 2.
- NFIP — Национальная программа страхования от наводнений
- Федеральная программа флуд-страхования (FEMA). Раздел 18.
- NMLS — Nationwide Multistate Licensing System
- Реестр лицензий ипотечных специалистов и компаний. Раздел 7.
- Non-QM — кредиты вне стандарта QM
- Кредиты, не соответствующие стандарту Qualified Mortgage: по выпискам, DSCR, для иностранцев. Раздел 8.
- Non-warrantable condo — кондо, не соответствующее требованиям
- Проект, который не проходит требования Fannie/Freddie; финансирование только портфельное или Non-QM, с большим взносом. Раздел 12.
- Owner's title policy — титульная страховка покупателя
- Защищает покупателя от скрытых дефектов права собственности, пока он или наследники владеют домом. Раздел 18.
- PITI — основные части платежа
- Principal, Interest, Taxes, Insurance — основной долг, проценты, налог, страховка. Раздел 2.
- PMI (Private Mortgage Insurance) — частная ипотечная страховка
- Страховка кредитора по conventional кредиту при взносе менее 20%; снимается при 80% (по запросу) или 78% (автоматически) LTV. Раздел 8.
- Pre-approval — предварительное одобрение
- Решение кредитора после проверки кредита, дохода и активов; сильнее pre-qualification, но не гарантия кредита. Раздел 7.
- Pre-qualification — предварительная оценка
- Ориентировочная оценка суммы кредита по словам заёмщика. Раздел 7.
- Prepaids — предоплаченные расходы
- Платежи вперёд при closing: проценты до конца месяца, страховка на год, первоначальный escrow. Раздел 19.
- Promissory note — долговая расписка
- Обещание вернуть кредит на указанных условиях; подписывается вместе с mortgage. Раздел 2.
- Rate lock — фиксация ставки
- Обязательство кредитора сохранить ставку на определённый срок до closing. Раздел 9.
- Realtor® — риелтор — член NAR
- Агент, состоящий в National Association of Realtors и связанный её этическим кодексом; не каждый агент — Realtor. Раздел 13.
- Refinance — рефинансирование
- Замена текущего кредита новым. Раздел 22.
- Repayment plan — план погашения просрочки
- Договорённость с сервисером погасить просрочку частями сверх обычного платежа. Раздел 23.
- Reserves — резервы
- Деньги, остающиеся у заёмщика после closing, выраженные в месячных платежах. Раздел 6.
- Save Our Homes — ограничение роста оценки
- Рост оценочной стоимости homestead ограничен 3% в год или инфляцией — что меньше (§ 193.155 F.S.). Раздел 20.
- Seller credit / concessions — кредит от продавца
- Оплата продавцом части расходов покупателя на закрытие; лимиты зависят от программы. Раздел 10.
- Servicer — сервисер
- Компания, принимающая платежи по кредиту и ведущая escrow-счёт; может отличаться от кредитора. Раздел 23.
- Short sale — продажа ниже долга
- Продажа дома за сумму меньше долга с согласия кредитора. Раздел 23.
- SIRS — исследование структурных резервов
- Structural Integrity Reserve Study — обязательная для кондо-зданий оценка резервов на ключевые конструкции (§ 718.112 F.S.). Раздел 12.
- Special assessment — целевой сбор
- Единовременный дополнительный сбор ассоциации с владельцев на ремонт или иные нужды. Раздел 12.
- Survey — межевая съёмка
- Съёмка участка, показывающая границы, постройки, заборы и нарушения границ. Раздел 16.
- Tenancy by the entirety — совместная собственность супругов
- Форма собственности только для супругов: переход к пережившему и защита от кредиторов одного из супругов. Раздел 11.
- Tenancy in common — долевая собственность
- Совладельцы имеют доли (не обязательно равные), каждая доля переходит по наследству. Раздел 11.
- Title — право собственности
- Юридическое право владеть имуществом. Раздел 18.
- Title insurance — титульное страхование
- Страховка от скрытых дефектов права собственности; есть полис кредитора и полис покупателя. Раздел 18.
- Transaction broker — транзакционный брокер
- Форма отношений во Флориде по умолчанию: агент помогает сделке, но не является полным представителем ни одной стороны (§ 475.278 F.S.). Раздел 13.
- TRID — правила раскрытия TILA-RESPA
- Федеральные правила о Loan Estimate и Closing Disclosure (12 CFR Part 1026). Раздел 9.
- Underwriting — андеррайтинг
- Проверка заявки, дохода, долгов, активов, кредита и объекта и решение по кредиту. Раздел 17.
- USDA loan — кредит USDA
- Кредит с гарантией Министерства сельского хозяйства для сельских и пригородных зон; 0% взноса, лимиты дохода. Раздел 8.
- Utilization — загрузка кредитных карт
- Отношение балансов по картам к их лимитам; около 30% балла FICO. Раздел 5.
- VA loan — кредит VA
- Кредит с гарантией Министерства по делам ветеранов; 0% взноса, без ежемесячной страховки, есть funding fee. Раздел 8.
- WDO inspection — инспекция на древоточцев
- Проверка на термитов и других вредителей древесины (Wood-Destroying Organisms). Раздел 16.
- Wind mitigation inspection — инспекция ветрозащиты
- Проверка элементов, защищающих дом от ветра; даёт обязательные скидки на страховку (§§ 627.0629 и 627.711 F.S.). Раздел 16.
- Wire fraud — мошенничество с переводами
- Подмена реквизитов для перевода денег на closing через поддельные письма. Раздел 19.