Clear to Close: что происходит в последнюю неделюClear to Close: what happens in the final week
От одобрения андеррайтера до ключей проходит несколько дней, и в них укладываются четыре обязательных шага. Разбираю по порядку, чтобы не было сюрпризов.A few days pass between underwriting approval and the keys, and four required steps fit into them. Here they are in order, so nothing comes as a surprise.
Clear to Close — статус, при котором андеррайтер снял все условия по кредиту. Дальше сделка идёт по расписанию, и почти всё зависит уже не от вас.
Шаг 1. Closing Disclosure за три дня
Закон требует, чтобы вы получили итоговый документ с цифрами минимум за три рабочих дня до подписания. Это не формальность: срок нужен, чтобы вы сверили платёж, ставку и сумму к оплате с тем, что вам обещали в начале. Если в документе меняется ставка или тип кредита, три дня отсчитываются заново.
Шаг 2. Деньги на закрытие
Сумму переводят заранее, обычно за день. Наличные не принимаются, чек — редко и не везде. Реквизиты подтверждаются звонком в тайтл-компанию, и только по номеру, который вы нашли сами, а не взяли из письма.
Шаг 3. Финальный осмотр
За сутки до закрытия вы проходите по дому и проверяете: продавец съехал, обещанный ремонт сделан, техника на месте и работает. Это последний момент, когда что-то ещё можно потребовать.
Шаг 4. Стол закрытия
Подписание занимает от сорока минут до полутора часов. Возьмите государственное удостоверение личности. Ключи отдают после того, как документы зарегистрированы — иногда в тот же день, иногда на следующее утро.
Чего нельзя делать до закрытия
Нельзя открывать новые кредитные карты, покупать машину, менять работу и переводить крупные суммы между счетами. Кредит перепроверяют перед самым закрытием, и любое из этих действий способно отменить одобрение за день до сделки.
Clear to Close is the status you reach when underwriting has cleared every condition on the loan. From there the deal runs on a schedule, and most of it no longer depends on you.
Step 1. The Closing Disclosure, three days out
The law requires you to receive the final figures at least three business days before signing. That window exists so you can compare the payment, the rate and the cash to close against what you were promised at the start. If the rate or the loan type changes, the three days start over.
Step 2. Funds for closing
The money is wired in advance, usually the day before. Cash is not accepted, and a check only sometimes. Confirm the wire instructions by phone with the title company, using a number you looked up yourself rather than one from an email.
Step 3. Final walk-through
The day before closing you walk the property: the seller has moved out, agreed repairs are done, appliances are in place and working. This is the last moment when anything can still be demanded.
Step 4. The closing table
Signing takes forty minutes to an hour and a half. Bring a government-issued ID. Keys are handed over once the documents are recorded — sometimes the same day, sometimes the next morning.
What not to do before closing
Do not open new credit cards, buy a car, change jobs or move large sums between accounts. Credit is re-checked right before closing, and any of these can undo the approval a day before the deal.
Бесплатно, без проверки кредита, ни к чему не обязывает.Free, no credit check, no obligation.